- キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。
これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。
- 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。
- リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。
ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
第１位 ベストファクター
＜＜ ２社間ファクタリング ＞＞
お取引先や金融機関の信用を失う恐れがなく秘密厳守で他社様に知られることのない「2社間ファクタリング」を取り扱っております。
＜＜ 良心的な手数料設定 ＞＞
業界の習慣として、「実際には利用者のいない3社間ファクタリングの価格をあえて設定し、相対的に2社間ファクタリングの手数料を吊り上げる」というものがあります。私たちはそういったことは行いません。
＜＜ スムーズで明確なお手続き ＞＞
お取引先への通知や弊社へのご来店など、混雑な手順をカットすることで、お手続きがスムーズに進行します。ご不明点の無いよう、常時サポート体制を整えておりますのでご安心ください。
| 総合評価 |
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第２位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
| 総合評価 |
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第３位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短３時間以内でお振込みが完了します！
＜＜ 業界最低の手数料1.5％～ ＞＞
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
| 総合評価 |
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第４位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
| 総合評価 |
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第５位 ピーエムジー（PMG）
ピーエムジーのファクタリングは資金調達までのスピードを重視しています。受付時間内にお申し込みいただき必要資料が揃っていれば、専任の担当者が迅速に対応し、最短10時間での資金調達が可能です。
＜＜ 手数料2%から ＞＞
手数料を抑えてどこよりも高い金額で売掛金を買取ります。
＜＜ 必要資料は3点だけ！ ＞＞
査定に必要な資料は、当社既定の申込書、通帳のコピー、成因証書（請求書や注文書など）の3点だけ！審査結果は平均30分以内にお伝えしていますので、お忙しい方も負担なくご利用いただけます。遠方の方には出張契約や郵送契約も可能です。
＜＜ 二人三脚で経営改善までサポート ＞＞
即日資金調達の可能性を最大限に、そして何よりファクタリングで本当に貴社のお役に立てるよう、二人三脚で相談に応じています。ぜひお気軽にご相談ください。
＜＜ 総合的な金融サービスのご提案 ＞＞
私たちは東京を起点に、東日本のみならず大阪や福岡など日本全国にファクタリングによる資金調達の可能性を広げています。あらゆる地域で今問題となっている資金難に、融資とは異なる資金調達方法を提案し、お届けします。
| 総合評価 |
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第６位 ファクターズ
最速の資金調達に自信があります！！
＜＜ ファクターズが選ばれる理由 ＞＞
１.とにかく入金までが早い
圧倒的な機動力で迅速に対応！！
２.ムダな手数料０円
請求書買取に必要のない費用を徹底排除！！
３.取引先に絶対秘密厳守
請求書の現金化を取引先に一切伝えません！！
４.相見積もりの利用大歓迎
複数のファクタリング会社と比べてみてください！！
| 総合評価 |
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第７位 トップ・マネジメント
お手元に見積書・受注書・発注書のいずれか1点があればファクタリングをご利用いただけます。
全国どこからでもオンライン手続きで最短即日入金OK！！
売掛先への利用通知がない安心の2社間取引です！！
常のファクタリングよりも早期に資金調達がしたい・・・といったのようなお悩みを解決へと導く、それがトップ・マネジメントの新サービス「見積書・受注書・発注書ファクタリング」です。
通常のファクタリングよりもさらに早く資金を回収したいというニーズにお応えします！！
「見積書・受注書・発注書ファクタリング」は、請求書が未発行でもファクタリングを実行できる画期的な金融サービスです。 買取対象となるのは「見積書」「受注書」「発注書」のいずれか1点のみ。
| 総合評価 |
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第８位 えんナビ
24時間365日、土日祝日も、スタッフが対応させていただきます最短1日・スピード資金調達可能です。
＜＜ 業界最低水準手数料 ＞＞
業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。
＜＜ 5000万円まで買取対応 ＞＞
売掛債権金額が50万円～5000万円、法人様から個人事業主様まで対応させていただいております。
＜＜ 2社間3社間のファクタリングに対応！ ＞＞
2社間、3社間に対応させていただいております。借りない資金調達のため信用情報への影響はありません。
＜＜ 安心のノンリコース契約 ＞＞
ノンリコース契約（償還請求権ナシ）のため、もしもの場合にも安心です。
＜＜ 徹底した秘密厳守 ＞＞
徹底した秘密厳守のため、売掛先に知られることはありません。
＜＜ オンライン郵送契約にも対応 ＞＞
クラウドを利用したオンラインや、郵送等、非対面での契約も可能です。
| 総合評価 |
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第９位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心！！
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
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第１０位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
| 総合評価 |
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ファクタリングとは何ですか？
ファクタリングは、ビジネスや個人が未収金を手に入れるための金融手法です。具体的には、企業や個人が販売した商品やサービスに関連する未収金（売掛金や請求書など）を、専門の金融機関に売却することで、即座に現金を手に入れることができます。
ファクタリングのメリットは何ですか？
- 即座に現金を手に入れることができるため、資金繰りの改善が可能です。
- 販売した商品やサービスに対する未収金のリスクを回避することができます。買い手が支払いを遅延または滞納した場合でも、金融機関がリスクを負うため、自社のキャッシュフローに影響を受けません。
- 買掛金の回収業務や信用リスクの管理を金融機関に委託できるため、事業者はその手間を省くことができます。
- ファクタリングを利用することで、企業の成長や新規プロジェクトの資金調達に充てることも可能です。
ファクタリングの種類にはどのようなものがありますか？
ファクタリングにはいくつかの異なる種類があります。
- リサイクルファクタリング（Recourse Factoring）: 売掛金の回収リスクを買い手と共有する形態です。買い手が未収金を支払わない場合、ファクタリング業者は事業者に回収請求する権利を有します。
- ノンリサイクルファクタリング（Non-Recourse Factoring）: 売掛金の回収リスクを完全にファクタリング業者が引き受ける形態です。買い手が未収金を支払わない場合でも、ファクタリング業者が損失を負います。
- 公開ファクタリング（Disclosed Factoring）: 買い手にファクタリングが行われているることが明示される形態です。買い手はファクタリング契約に同意し、未収金の支払い先がファクタリング業者であることを知っています。
- 非公開ファクタリング（Undisclosed Factoring）: 買い手にファクタリングが行われていることが秘密裏に行われる形態です。買い手は未収金の支払い先がファクタリング業者であることを知りません。
- 転送ファクタリング（Notification Factoring）: 買い手に対してファクタリングが行われることが通知される形態です。未収金の支払いは買い手から直接ファクタリング業者に行われます。
ファクタリングの手続きはどのように行われますか？
ファクタリングを利用する場合、以下の手続きが一般的です。
- 申請: ファクタリング業者に対して申請を行います。通常は企業の財務状況や売掛金の情報を提供する必要があります。
- 審査: ファクタリング業者は申請を審査し、信用リスクや未収金の性質などを評価します。
- 契約: 審査が通った場合、ファクタリング契約が締結されます。契約では手数料や回収条件、リスクの分担などが明記されます。
- 売掛金の譲渡: 未収金をファクタリング業者に譲渡します。通常は請求書のコピーを提出し、金融機関がその請求書に基づいて現金を支払います。
- 回収: ファクタリング業者が未収金の回収業務を担当します。買い手からの支払いがあれば、その金額から手数料などが差し引かれ、残額が事業者に支払われます。
ファクタリングの注意点はありますか？
- 手数料: ファクタリング業者は手数料を取るため、その費用を考慮する必要があります。手数料は未収
金の金額や回収条件などによって異なる場合がありますので、契約を結ぶ前に注意深く検討する必要があります。 - 信用リスク: ファクタリング業者が回収リスクを引き受ける場合でも、買い手が支払いを滞らせる可能性があるため、売掛金の信用リスクを評価する必要があります。
- ビジネス関係: ファクタリングは買い手との信頼関係を考慮する必要があります。買い手がファクタリングに反対する場合や、買い手への影響が懸念される場合は慎重に検討する必要があります。
- 情報の保護: ファクタリングには販売データや未収金に関する情報を提供する必要があります。個人情報や機密情報の適切な保護が重要です。ファクタリング業者の信頼性やセキュリティ対策について確認しましょう。
- 契約条件: ファクタリング契約には手数料、回収条件、リスクの分担などが含まれます。契約書をよく読み、納得できる条件で契約することが重要です。
まとめ
ファクタリングは未収金を現金化する手法であり、ビジネスや個人の資金繰りを改善するための有効な手段です。即座に現金を手に入れることができ、売掛金の回収リスクを軽減することができます。ただし、手数料や信用リスクなどの注意点も存在しますので、慎重に検討し、契約条件を確認することが重要です。
